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周延礼：深化供给侧结构性改革 谱写保险业发展新篇章
2016-12-21
新闻来源: 全联并购公会
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中国保监会原副主席 周延礼
2016年12月17日，由河南省政府金融办、河南省工信委、河南省工商联、郑州市人民政府与中国并购公会联合主办，中国金融博物馆（集团）协办的首届中原并购大会在河南郑州国际会展中心隆重召开。
中国保监会原副主席周延礼出席大会并发表主题演讲。
以下为主题演讲实录：
首先祝贺首届中原并购大会的顺利召开，这次会议的召开对我们中原地区特别是以河南为龙头的经济发展，将会产生重大而深远的影响。另外也祝贺中国并购公会与河南省相关企业签订百亿的并购基金，这个并购基金将为我们未来的并购事业发展打下良好的基础，我在这里也表态，我也愿意参与这项工作，将来会给我们这个基金不断的发展壮大注入新的活力。第三，我也衷心的祝贺咱们郑州市成为我们中国新型经济发展的中心城市，这个非常不容易。我相信郑州市在国家未来的一带一路发展战略当中，将会扮演着越来越重要的角色，发挥着越来越重要的作用，将来以中原大地为带动全国经济的发展，直至龙头！
刚刚闭幕的中央经济工作会议确定了以供给侧结构性改革作为主线的重要会议，这次会议上确定了坚持稳中求进的治国原则，这对我们进一步深化服务实体经济，服务于国家的整体发展战略，能够成功的实现小康社会建设的这个目标，将会打下良好的基础，大家知道今年上我们是“十三五”的开局之年，更是实现小康社会扶贫攻坚的关键之年。所以我们必须立足于党和国家关于我国经济社会发展全局的高度，来思考、来把握我们各个行业的发展。
接下来我就要围绕着《深化供给侧结构性改革，谱写保险业发展新篇章》作为主题，来阐述保险业如何落实中央关于深化结构性改革的一些具体想法。我想主要讲三方面的内容。第一个部分，供给侧结构性改革需要保险业发挥积极作用。第二个部分，供给侧结构性改革是保险业持续健康发展的迫切需要。第三个部分，推进保险业结构性改革，我们要重点做好六个方面的工作，也是我们六个着力点。
供给侧结构性改革需要保险业发挥积极作用
第一个部分，供给侧结构性改革是中国经济发展的战略选择。党的十八大以来，我国经济处于“三期叠加”，大家都有一种“速度情结”和“换挡焦虑”，党中央始终以战略的平常心，提出了供给侧结构性改革。推进供给侧结构性改革，是适应和引领经济发展新常态的重大创新。最近这个讲得很确切，我们如何来实现结构性改革的目标，接下来有五大任务，第一三去一降一补，这是非常重要的，我们要去产能、去库存、去杠杆、补短板、降成本，重点围绕质量和效益，来提高我国经济和社会发展的能力和水平。所以在这里，我们要很好地思考如何快速落实中央关于经济改革的重大决策，始终坚持稳中求进治国原则，重点做好供给侧结构性改革各项目标的落实。
供给侧结构性改革路线图我给大家也做了一个简单的梳理：2015年11月10日，习近平总书记在中央财经领导小组第十一次会议上首次提出，“在适度扩大总需求的同时，着力地加强供给侧结构性改革”。这是总书记首次提出。提出之后我们相当多的经济部门做了一些深刻的研究，很多有创新的想法，为此2016年1月29日，习近平总书记在中共中央政治局第三十次集体学习时，将供给侧结构性改革形容为“十三五”时期发展的战略重点，认为供给侧结构性改革是“衣领子”、“牛鼻子” 。2016年2月1—3日，总书记在江西考察之际，再一次围绕这个供给侧改革概念提出了“要着力地推进供给侧结构性改革，又要做加法，又要做减法，加法减法都要一起做。既给我们提出一个工作方式方法，又教我们如何来落实供给侧结构性改革问题。2016年3月，国家正式发布了《国家“十三五”规划纲要》，明确提出要“以提高发展质量和效益为中心，以供给侧结构性改革为主线，扩大有效供给，满足有效需求”。特别是在一些重点领域，要深化重点领域的改革。刚刚闭幕的中央经济工作会议，总书记特别指出，对这一段房地产市场又提出一些具体要求，说建房子是要住的，不是要炒的。这些通俗的语言教会我们大家如何来落实供给侧结构性改革一些具体做法。
作为保险业，如何服务于国家的供给侧结构性改革？我想主要是从以下几个方面：
第一，加大力度服务国家治理体系现代化。大家知道稳中求进是总书记提出，是治国的一个原则。
第二，加快构筑保险民生的保障网，特别是在医疗保险大病保险，在配合医疗体制改革的时候，构建民生保障网，保险是不二的选择。
第三，加强服务实体经济的创新，需要保险业的配合，来保障改善民生，提高保护消费者的能力和水平。
第四，也呼吁我们一带一路建设，提高中国企业走出去和国际化的水平，大力地提升国际竞争力。
第五，要深化保险的改革，从管理体制、经济体制、定价方式、产品质量效益，都要实现这样一个目标。
第六，要增强可持续发展动力。
供给侧结构性改革是保险业持续健康发展的迫切需要
在落实侧结构性改革方面，保险业主要体现在以下几个方面：
保险业处于发展的重要战略机遇期。
保费收入，从2010年的1.3万亿元增长到2015年的2.4万亿元，年均增长13.4%。
保险总资产，从2010年的5万亿元增长到2015年的12万亿元，成功实现翻番。
行业利润，从2010年的837亿元，增长到2015年的2824亿元，增加2.4倍。
保险业服务经济社会发展全局能力不断增强。
构筑民生保障：2015年为全社会提供风险保障1718万亿元，给付赔款8674.1亿元，大病保险覆盖全国31个省（区、市）覆盖人口达9.2亿。
农业保险，累计为10.4亿户次农户提供风险保障6.5万亿元向1.2亿户次农户支付赔款914亿元。
责任保险，2015年，责任保险提供风险保障91万亿元，交强险投保率从2010年的79%提升至2015年的92%，医疗责任保险为医疗机构提供保险保障超过506亿元。
出口信用保险：累计提供出口风险保障近1.6万亿美元，支持7.3万家出口企业获得融资额度1.8万亿元。
服务实体经济，截止到2015年年底，保险业共发起债权、股权和项目资产支持计划499项，合计备案注册规模1.3万亿元。
保险业发展面临严峻挑战主要包括以下几个方面：
第一，外部环境变化挑战从国际环境看，世界经济在深度调整中曲折复苏、增长乏力。另外从我们国内环境看，主要有发展方式粗放，不平衡、不协调、不可持续问题仍然突出
第二，金融行业变革的挑战，我们也可以看得到，从国内的金融业实践看，金融创新深入发展，金融产品服务日趋复杂，金融的供需链条拉长了，新技术广泛应用，但是业带来很多的问题。金融风险的形成、传递机制越来越复杂和隐蔽。所以从这个角度上来看，风险不可低估，风险不可忽视，加强金融监管、防范金融风险，是我们的首要任务。刚才苏行长对非法集资的致辞，这就要求我们高度重视非法集资问题，金融诈骗、网络诈骗处处可见，打电话的，受到各方面骚扰的到处都有。所以在这方面我们要高度关注金融风险在各个领域的各种方式的表现形式。从国际金融的改革来看，各国改进微观审慎监管的同时，越来越重视宏观审慎监管和逆周期监管，特别是微观审慎的逆周期监管我们要进一步的加强，通过具体的案件，具体的消费行为，具体的技术应用，特别是新技术的运用，对我们的挑战，我们要予以高度重视。这里具有好的一面，也有差的一面。我们要鼓励新技术的广泛应用，同时我们也要防范新技术带来的负面影响以及它所带来的风险。
第三，行业转型升级的挑战：行业在长期快速发展中积累的一些问题还没有根本解决，粗放发展、不理性扩张和不理性竞争、投资和经营行为激进等等，最近媒体报道很多，我觉得大家的警觉很对。行业转型升级任重道远。
保险市场下一步我们要从哪几个方面入手？我想供求矛盾是一个重点，保险市场供求矛盾尚未根本解决，特别是供给面和需求面，我简单作一下分析。
从供给面我们可以看到，产品总体供给很大，现在我们保险产品到保监会注册的大约有一万多种，但是同质化严重，差异化、特色化不足，所以这些问题难以让客户满足需求。2015年，内地消费者在香港投保保费达 316 亿港币，同比增长了29.5%。今年来的时候听程市长介绍他对经济看法的时候，尊重经济的市场推动，我完全赞同。资本它是有逐利性的，经济学是有经济学的那种属性的，哪儿有一个高回报它就到哪儿去，这也往往给我们防范风险带来很大的困难。比如说我们美元升值、美元上升，汇率对差的问题。大家知道港币和美元是挂钩的，所以这些问题都给我们保险监管带来一些深刻的问题。
另外从需求层面来看，我们的寿险主要是依靠分红型和其他投资型产品占领市场，经济的保障性和长期的优势难以显现。所以我多次在媒体上讲，现在我们卖的一些产品保障程度不高，这个就是我们保险的保障功能无法满足需求的一种表现。所以在这方面我们要加大这方面改革的力度，真正使我们保险保障功能体现出来。另外我们在财产保险领域，对重大灾害事故造成损失的补偿比例不高，经济的补偿和保障作用还不是很明显。
下一步我们要在推进供给侧结构性改革方面，主要是实现保险强国的目标，因为中国的保险业到今年年底可以超过日本，是世界上第二大保险市场，规模上我们已经有了，但是从质量效益内在上管理水平、防范风险能力上，差距还是很大。所以在这里我们首先要考虑保险要适应保险需求消费升级，今天来得时候，王会长还给我分享一个观点，保险主要是保护消费者，消费者是我们的衣食父母，如果你不把消费者服务好是不幸的。前一段时间我讲，服务好了，那就用手给你投票，如果服务部好就用脚投票。所以服务者的利益，使消费者能够享受保险保障的这种水平能力，那么这就是我们所追求的目标。
另外保险业是金融业重要组成部分，所以在这里我们要在发挥金融业服务经济，特别是市场配置资源起决定性作用方面，我们要有所作为。另外我们要在有效的防范和化解风险方面，要有一些具体的措施和办法，不能形成脚疼医脚、头疼医头，要有全套的措施。同时在这个过程中加大保险预判能力和水平，强化防范风险的主体措施和办法。我们要加强资产管理研判，提高效益，使资产和负债更加适应保险资产的需求，我们要加大优化市场结构，助推国家脱贫攻坚战略的需要。
所以在这个过程中要推进保险业供给侧结构性改革，是贯彻落实中央精神的重要举措，是应对当前保险业面临严峻挑战的对症良药，是保持行业持续健康快速发展的必然选择，是建设现代保险强国的必由之路。
推进保险业供给侧结构性改革六个着力点
一、深化保险业供给侧结构性改革。
优化产品供给：鼓励保险业深度参与健康产业链、养老服务业发展，推动税收优惠健康保险、税延型养老保险、老年人的住房反向抵押保险等等。我们要大力发展农业保险、大病保险、民生保险等扶贫保险业务。要提升服务水平，综合运用多种手段，整治市场秩序，特别是加大信息披露，最近这一段保监会加大了对市场品牌公司的监管力度，要求我们加大品牌的一些备案，加大信息披露，这样完善保险公司服务评价体系。全面提高营销、承保、理赔、经办等环节服务水平，加强保险消费者教育。
二、深化保险监管供给侧结构性改革，主要是以下五个方面：
第一保险监管体系和监管能力现代化建设。
第二代常服能力制度建设。
第三重要性保险机构监管。我说这个重要性机构是指国内重要性保险机构的监管，当然我们国际上还有国际机构的监管，因为我们国家平安保险公司是受国际保险机构的监管，除此之外是国内的保险机构的监管。
第四产品与机构准入监管。
第五重大项目的资金运用信息披露，刚才我们讲到保监会要加强这方面的监管。
另外我们从监管体系上强调“三支柱”，一是市场行为监管，这段期间保监会要着重加强这方面的监管。第二是偿付能力的监管，第三是保险公司治理结构的监管。
三、在保险产品的定价机制方面，我们重点在人身保险产品，有一些产品该停的要停，因为我们这些保险产品主要是针对人身保障需要，所以普通人身保险主流产品，价格降幅在20%左右，要有大幅度的下降，要让老百姓能感受到保险产品的下降。万能险、分红险、人身保险产品价格降幅大约在15%左右，人身保险费率改革产品数量累计达1800余个。商业车险方面：消费者获得保障扩大和平均保费下降双重的利好，保险经营的经济效益和社会效益同步提升。
四、深化保险资金运用市场化改革，主要从以下四个方面：一是优化保险资金配置结构，二是提高保险资金运用的收益，三是提升保险资管产品的发行效率，四是拓宽保险资金服务领域。
具体做法是一是拓展保险资金服务领域，鼓励和推动保险机构创新金融工具，服务国家经济发展战略和实体经济的主攻方向。二是大力发展保险私募基金、股债结合、优先股、资产支持计划，支持“一带一路”等国家战略及重大民生工程建设，三是服务科技型小微企业和战略新兴产业发展。
五、深化保险市场准入和退出机制，下一步我们要深化这方面的监管。
第一，构建主体多元、市场化程度较高的保险市场格局。
第二，坚持保险姓“保”的资本准入原则，可以允许资本的准入。
第三，发展自保、相互和互联网等新型保险组织。
第四，支持符合条件的保险公司在境内外上市。
第五，研究制定保险机构整顿、接管程序等相关的规定。
现在我们这个保险机构数据，也给大家做一下介绍，我们现在有207家保险机构，其中有集团的共有11家，产险有79家，寿险有77家，再保险有9家，资产管理公司21家，农村保险互助社有10家，另外还有专业性保险公司19家，其中农业保险公司5家，健康保险公司5家，养老保险公司6家，汽车保险公司2家，责任保险公司1家，此外我们还要专业互联网保险公司4家，自保公司2家，相互制保险组织3家。从市场结构来讲应该说是符合市场的需求，但是200多家保险公司法人机构遍布全国各地，它们分别有总公司、省公司、地市公司、县级公司，如何加强监管是我们的首要任务，所以我们要加强准入和退出机制。特别要强调拿来的资本金是要承担风险的，拿来的资本金是风险资本。最终要对消费者负责，要承担保险的责任和保险赔偿，提高你的风险承担能力和有效性。
六、深化保险扶贫模式创新，可以通过以下几个方面。第一，农业保险扶贫，第二大病保险的扶贫，第三民生保险的扶贫，第四增信融资扶贫，第五教育脱贫，第六土地流转扶贫，第七定点扶贫等其他途径扶贫。通过这些可以实现保险同国家的扶贫攻坚计划有力的融合。我们现在也做了一些扶贫模式的创新，像有些案例我们河南做得相当不错的，比如河南兰考的脱贫路上零风险的模式，这个在全国是有示范作用的，另外还有河北的金融扶贫保险先行模式。另外还有甘肃秦安两保一孤的模式。另外还有宁夏的脱贫保模式，还有江西赣州的精准扶贫医疗保险的模式，还有四川凉山彝族自治州惠农保的模式等等，这些模式都是我们在深化保险扶贫模式的创新。具体做法方面我通过几个专题来作一简单介绍。
专题：保险助推扶贫攻坚，精准对接脱贫攻坚多元化的保险需求。扶贫产业保险产品、大病保险、带宽保证保险、制度间互补联动、保险资源、保险资金，这些都是为我们扶贫创新模式打下良好的基础。
所以利用这个我们首届中原并购大会机会，我向在座的各位介绍一下保险业在深化供给侧结构性改革的一些想法，我相信保险业应该同金融各个部门共同合作，提高服务经济社会发展的能力，来全面落实国家在扶贫攻坚、服务经济社会发展，全面落实这一次中央经济工作会议精神，坚持稳中求进，实现中国经济平稳健康发展，迈出新的步伐，我就讲到这里，谢谢大家！
大会现场
会前领导合影
会后领导参观“打击非法集资郑州特展：风险与法治”
