全联并购公会金融科技委员会主任、宜信CEO唐宁受邀参加第14届亚洲基金论坛

2020-10-16

新闻来源: 全联并购公会

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10月14日早，全联并购公会金融科技委员会主任、宜信公司创始人、CEO唐宁与宜信财富高级顾问Blair Pickerell受邀出席第14届亚洲基金论坛，作为活动开场嘉宾连线对话，为全球与会者展现了后疫情时代中国财富管理的变局。

亚洲基金论坛（Fund Forum Asia）是亚洲最大的资产管理者盛会。因为疫情，今年的大会首次以数字方式聚集了来自汇丰银行、德意志银行、瑞银集团、平安集团等国际资产管理和财富管理界的150多位首席执行官和商业领袖，旨在解决影响亚洲资产管理业务的挑战。全联并购公会金融科技委员会主任、宜信公司创始人、CEO唐宁与宜信财富高级顾问Blair Pickerell呈现了一场精彩的对话，话题涉及“中国的财富管理格局正在如何变化”“中国个人投资者行为变化”“中国投资产品分销的未来”“新时代宜信财富的数字战略”等。

宜信财富高级顾问Blair Pickerell

全联并购公会金融科技委员会主任

宜信公司创始人、CEO唐宁

以下是部分摘录于现场精彩对话。

Blair Pickerell：唐宁于2006年在北京创立宜信公司，经过14年的创业，宜信已成为中国领先的金融科技企业，推动了中国普惠金融和财富管理事业发展，为中国迅速成长的大众富裕阶层和高净值客户提供服务。请唐宁介绍一下宜信，如何服务中国的投资人？

唐宁：很荣幸受邀参加这个活动，我很愿意分享中国资本投资市场。我们的财富管理主要面向两方面人群，一是高净值、超高净值人群；二是大众富裕阶层。中国财富管理市场巨大，中国投资人正在从“房产投资”转向“金融资产”，而基金是转型的关键。因此，我非常看好基金行业的发展，包括私募和公募基金。宜信的职责是帮助中国投资人做好投资组合，找到私募和公募基金合作伙伴，管理超过1000亿人民币的资产。

Blair Pickerell：理财产品在中国市场是如何分销的？高净值人群和大众富裕阶层是如何做投资决策的？

唐宁：基于这些年服务中国投资人的经验来讲，他们对资产配置的理念、价值投资、长期投资的理解还处于初级阶段。比如，他们投资周期非常短，对他们来说一年都可能太长，对于部分客户一个月甚至都长，这样的观念是不正确的。真正需要的是投资者教育，银行、基金公司、保险公司、财富管理机构、信托机构都在向投资者推销各种产品，有些像美国几十年前一样，即使是有经验的高净值客户也会困惑。他们需要的是解决方案、投资组合、资产配置的建议。在中国大陆，很少有机构能够做到这一点。在投资者教育方面，我们需要创新的方式，比如用互动、游戏，用短视频、故事等一系列的方式，寓教于乐，科技在投资者教育中也扮演着重要角色。

Blair Pickerell：中国投资者海外投资的兴趣日益增长，你如何帮助你的客户到海外进行投资呢？

唐宁：全球资产配置是必须的。中国大陆的高净值、超高净值人士大多在海外拥有美元或欧元资产，而我们在全球都有专业团队帮助他们。比如我们在香港、新加坡，都有专门的团队，搜寻各地最好的资产。

Blair Pickerell：如何用数字化手段接触到更多的客户？

唐宁：我举一个疫情期间的例子。早在2月初，当投资者非常迷茫的时候，我们就开始以直播的方式跟他们交流。这比以往线下交流高效了很多，我可以同时与成千上万的客户沟通。后来我们又邀请了很多行业大咖来做客。

数字化改变了行业格局，同时也改变了投资者行为，如今他们对直播习以为常。由此我得出的结论是：未来，理财师接触客户，将没有纯线下的方式，只有纯线上，或线上线下相结合的方式，这会赋予他们百倍的高效。所以，我鼓励自己的同事多看到事情好的方面，比如疫情带来的转机。

Blair Pickerell：来自观众的一个问题——中国的金融科技为什么能独领风骚？它面临的挑战是什么，尤其是中美之间当前的紧张关系下？

唐宁：相比美国或欧洲，中国金融行业进步空间还很大，比如资产配置理念，比如农村地区的普惠金融等等，中国的金融市场也非常巨大。这也是为什么中国金融科技的成绩特别瞩目的原因。以往中国金融科技更多聚焦在支付、借贷领域，而今天的保险科技、众筹、区块链等领域也在崛起。我相信科技让金融更美好的进程，在未来几十年将永不停歇。

而我们（宜信）有一只专注金融科技领域的基金，超十亿美金的规模（可能是全球最大的专注金融科技的基金），除了关注中国的机会，还布局了美国、欧洲、以色列的机会，以及少量东南亚、非洲的投资。

Blair Pickerell：关于科技，另一个很多公司董事会聚焦的问题是，人工智能与科技如何影响投资管理的效率？

唐宁：事实上，我们已经开始在不同方向尝试了。风险投资可能是科技手段实现的效率最不明显的领域了；比如我们的母基金投资时，如何评价IDG资本未来会做得很好（尽管过去他们业绩很棒），并没有很多数据可以用来预测未来。但是，我们依然可以利用大数据工具，从60多个参数着手，设计算法，向人工智能系统提问，深度挖掘数据背后的信息链条。比如系统可以告诉我Blair认识A，A认识B，而B认识我们想要投资的标的基金负责人。但传统做法是，我只能问Blair，然后等结果。

所以，甚至是高度非标的领域，科技也可以帮我们提高效率。

Blair Pickerell：全球资产管理人想要在中国取得成功，秘诀是什么？

唐宁：如今金融市场进一步开放，政府邀请国外机构参与进来，他们将面临一场激烈的竞争。既有腾讯阿里等公司的长尾效应，他们拥有巨大流量；又有像我们这样深耕多年的机构，已经覆盖了大量的高净值及大众富裕阶层。尽管中国市场尚未成熟，但本地从业者拥有更深的理解。

所以我想国外的基金机构想来中国大陆分一杯羹，第一，从合伙机制开始比自己全资单干强，尽管现在允许100%外资全资，但是从分销角度看，合伙作为开始可能更适合；第二，中国市场所处的阶段略有不同，外资机构发展需要一个过程。

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