夏斌所长刚刚讲的是宏观大势，他是国务院参事，总掺合国家的大事。我是市场上出来的，只能谈小事。温州本来是小地方的小事，但总理多来几次就成了国家大 事了。我上午听到主持人的一句话很是惊讶，她欢迎全国的专家学者来温州出谋划策，要大家“救温州”。温州到底怎么了，为什么需要全国救温州。我就从这个题 目展开，谈谈我个人的几点看法。
　　
　　第一，温州模式错了吗？

　　温州模式突然再次被关注，一如以前，是从负面的角度 来关注。首先要理解什么是温州模式。我个人认为，温州模式有这样几个特点。首先，温州商人始终立足老百姓的需求做生意，坚持市场的立场，不是跟着政府的指 导，被计划引路。这才是真正的商人安身立命的根基；其次，温州商人始终在与政府的政策博弈，选择自己的生意和投资。过去几十年，投机倒把是一个贬义词，今 天大家也理解了。在没有任何政策资源的条件下，商人的投机倒把恰恰是捕捉市场变化的经营行为，无可厚非。其实不仅商人在投机，我们的改革历史也是一部采用 机会主义政策的历史，这是求生存的本能；最后，温州商人是从实业起步，逐步聚焦到金融。当年温州是从针头线脑、皮鞋、编织袋等蝇头小利的生意起家的，现在 提到温州，大家更多想到是地下钱庄和民间融资，这就是温州的变化。昨天参观了温州博物馆，看到永嘉学派的重商思想对温州商人的影响，实用而不是信念决定选 择。

　　这个温州模式是非常成功的，温州产生了巨大的中小企业群体，创造了无数优秀商品的品牌，温州商人和生意走向了全世界，而且温州商 人的抗风险能力极强。这么多年来，宏观经济一有风吹草动，各级政府和传媒都喜欢到温州抓典型，找问题。在座的很多北京专家都来过多次了，我也来过五六次。 但是，每次调整一过，温州又迅速发展起来，抗风险能力也是温州重要的竞争力。

　　一个论坛可能无法解决任何一个具体问题，但可以提出许多 发人深省的问题。我的问题是，为什么温州在全球各地可以获得成功却在中国经常是负面的典型？温州模式给全国中小企业最丰富的创业和成长经验，为什么总是在 低潮时期被批评被打击，甚至被号称全国要救温州? 温州在政府眼里到底是好模式还是坏模式?

　　我认为，之所以有温州模式，恰恰是因为 过去几十年来，温州始终是彻底市场化的区域，成为一个参照系。特别是过去十年来，国有经济高歌猛进，把民营经济排挤到墙角了，温州模式更有市场意义。温州 模式是成功的，在一无所有的环境中创造出这么大的企业家群体和产业，温州模式值得骄傲。全国都在关注温州，我希望温州模式能坚持下去，渡过难关，把温州模 式发扬光大。
　　
　　第二，民间金融怎么了？

　　提到温州，就要谈民间金融。民间金融长期被忽视被打压，但我们需要从更 高的层面来讨论民间金融。我创建了一个中国金融博物馆，一直关注中国金融历史的演化。民间金融在全世界始终是合法的，现在的全球金融巨头都是私有的民间金 融发展起来的。直到百年前的辛亥革命，中国的民间金融也是合法的。民间的钱庄和票号甚至拥有铸币权，可以发行地区货币。金融不过是一门生意，没有什么神秘 的地方。但我们的政府始终与民争利，要把金融垄断在自己手里。不容许老百姓搞金融，对已经几百年上千年的民间金融进行封杀，把一门正经生意变成非法，给贴 上特殊产业和国家经济安全之类的标签。

　　有趣的是，上世纪八十年代清理民间融资时数量在二十多亿，政府打击了二十年，结果现在到了几千 亿，也有上万亿之说。这就出现了逻辑问题。我曾与浙江省政府领导讲，你恐怕必须给民间金融一个正面的理由。如果它是坏的，打击这么多年却越打越大，野火烧 不尽春风吹又生，那么一定是政府无能，官员就应当下台。逻辑上你必须证明它是好东西，政治上才正确。另外，浙江当年没有多少国有资产，也没有多少国有银行 的贷款，中小企业却发展成为全球的奇迹，温州民间金融功德最大。

　　我们老是讲民间金融扰乱金融秩序和放高利贷等。首先，什么是高利贷？ 不应该是政府说了算，应当是当事人来判断。具体案例不能笼统讨论，但我可以告诉大家一个我的判断。当一个金融机构口口声声为客户服务却始终旱涝保收的时 候，这可能才是高利贷。当中国中小企业大发展时，中国的银行业大赚钱，这是好事。可是过去几年，中国的中小企业都亏损时，中国的银行业却更赚钱，不能与企 业和消费者共存亡，这还不是高利贷吗?

　　另外，以我二十多年的金融从业经验来看，真正扰乱中国金融秩序的是中国的国有金融机构，他们才 是祸首。银行行长都是政府任命的，利率是根据政策不是市场规定的，从老百姓收集的社会资金本来都是公共资源，却都投向了政府项目。造成了十几万亿不良资 产，四大银行本来已经技术上破产了。但可以通过剥离不良资产，注入外汇储备和包装上市华丽转身变成优秀银行。

　　我四年前曾与中央银行一 起专门考察过温州地下钱庄，也写了四万字报告。我认为温州才是真正金融家的土壤，市场定价、市场选择行长、市场淘汰机构。可惜，我们没有给他们环境让他们 合法公开经营，从而发展成为真正的银行。大家在谈温州可能得到六百亿的注资，不知真假。我相信根本不需要这么多，只要允许按国有银行一样剥离不良资产，同 业互注资金，给上市的机会，这些民间金融机构将是非常健康的。不久前，有关机构准备建立一个民间金融的监管中心，我提出意见，如果从来没有干过民间金融， 也不了解市场需求，泛谈监管意义不大，不如叫民间金融服务与促进中心。所谓规范管理的核心应该是服务，不是封杀和摧残民间金融。

　　我们应当客观评价民间金融，今天的全国担保大会是在特殊的环境下召开的，是民间金融界互相激励帮助的一个平台。我特别为这个大会邀请了长期推动体制改革的邵秉仁会长、魏迎宁主席和夏斌所长，就是希望支持民间金融的规范发展，共度目前的困难。
　　
　　第三，金融创新与监管服务

　 　我注意到当地报纸对总理来温州欢欣鼓舞，对成为国家的金融试点抱有很大期待，我不以为然。三十年前的改革需要一批有视野能担当的精英高层设计，依靠改革 政策推动基层的变化。现在，市场经济已经发展起来了，中南海里底牌出尽，不能依靠自上而下的推动，还是要自下而上的发动，市场智慧远比政府智慧更重要。温 州问题只能依靠市场智慧，不是政府救济。有很多办法，刚才夏斌也提出了十条措施，更是从放松监管角度提出的，市场上有更多的变通。例如担保、租赁、抵押、 保理等中间业务应当凝聚力量，实现集团化和跨域化经营。民间金融不能始终停留在做生意的阶段，要学习做公司，有长期经营战略，公司治理和财务透明度。

　 　今天上午中国股权投资基金协会邵秉仁会长指出，股权投资是一个重要转型机会，可以帮助民间金融从地下走到地上，通过公司运作的方式进行投资。不是简单地 集合资本炒楼盘、炒棉花、炒大蒜等，或者炒股权，而是从赌上市机会到赌公司的经营。我作为协会秘书长也愿意积极推动温州地区股权投资基金的发展。
　　
　　第四，呼吁监管的改善

　 　温州目前需要一个良好的舆论和政策环境，希望学者、传媒和主流金融业不要妖魔化温州，下来看看，给予支持。希望中央不要提出空洞口号和政策，这只能是透 支政府的权威和老百姓的信任。例如当年提出的支持中小企业的36条，过了五年又提出新的36条，我仍然看不出来有什么机会实现，也许过几年又要出新的36 条。

　　应该提出具体措施，例如昨天宣布的给中小企业减税政策。另外，建立重组基金来支持重组公司。中央可以给四大银行注资帮助重组，民 间企业没有这个条件，但可以在地方政府层面上建立一些重组基金。公司有了头寸问题，只要不是破产就应该给机会重组，不是逼迫它破产清算，通过强制执法来清 算这些有问题的公司，实际上是再次剥夺。特别是公检法系统应该保持距离，别越位执法或非法介入清算。从报纸上得知许多跑掉躲债的商人这几天又回来了，这是 好的现象。至少比起当年清算德隆集团的时候大有进步。另外，能不能允许建立中小企业银行，例如给温州一个实验的机会，让它建立十个小银行与大银行竞争试 试。

　　看到主持人来了，知道时间到了。我想回到开头的题目，温州不需要被救，温州可以自己渡过困难，而且，如果温州能有机会依靠市场的力量来战胜危机，给全国中小企业一个模式，那就不是全国救温州，而是温州救中国了。谢谢大家!